Los microcréditos se han convertido en una opción popular en España debido a la rapidez y facilidad con la que se pueden obtener. Sin embargo, a menudo se pasa por alto qué pasa si no pago un microcrédito, y las consecuencias que puede tener este incumplimiento. Aunque los montos de estos préstamos son menores que en otros tipos de crédito, su impago puede derivar en procesos legales, llegando incluso a juicios monitorios y al embargo de bienes. No obstante, en situaciones extremas, existe una vía legal en España para quienes buscan cancelar deudas: la Ley de Segunda Oportunidad.
Este recurso legal permite a personas en dificultades financieras eliminar su carga de deuda bajo ciertos requisitos. En este artículo de Vía Libre analizaremos los pormenores de esta cuestión de la legislación española.
¿TE PUEDEN LLEVAR A JUICIO POR NO PAGAR UN MICROCRÉDITO?
La respuesta corta es sí. Aunque los microcréditos son préstamos de menor cuantía, las entidades financieras tienen derecho a reclamar la deuda a través de un proceso judicial. Si no logras pagar el minicrédito, el acreedor puede optar por un juicio monitorio, que es un procedimiento rápido y efectivo para reclamar deudas en dinero. En este proceso, si el deudor no puede pagar, podría llegarse a un embargo de bienes como método de compensación.
Sin embargo, a diferencia de los préstamos personales de gran envergadura, las entidades suelen esperar antes de recurrir al juzgado. Esto se debe a que, en muchos contratos de microcréditos, se incluyen cláusulas que aplican intereses adicionales en caso de incumplimiento. Con el tiempo, estos intereses pueden hacer crecer significativamente la deuda, lo que hace que el proceso judicial sea más rentable para la entidad. Aun así, la demora en el pago puede llevarte a figurar en los registros de morosos, como ASNEF, lo que dificulta el acceso a otros tipos de financiación en el futuro.
CONSECUENCIAS DE NO PAGAR UN MICROCRÉDITO:
A continuación, te explicamos las fases comunes por las que puedes pasar si dejas de pagar un microcrédito:
- Notificación de impago y cobro de intereses de demora: Tan pronto como vence el plazo, el acreedor te notificará sobre el incumplimiento. A partir de ahí, empezarán a sumarse los intereses de demora, que suelen ser más altos que los intereses iniciales del préstamo. Además, muchas entidades cobran comisiones cada vez que intentan ponerse en contacto contigo.
- Registro en ficheros de morosos: Si la deuda sigue sin pagarse, el acreedor puede inscribirte en registros de morosos, lo que afectará tu capacidad de obtener otros créditos en el futuro.
- Inicio de un juicio monitorio: Si no logras llegar a un acuerdo con el acreedor, este puede recurrir al juzgado para reclamar la deuda mediante un juicio monitorio. En este caso, si no puedes pagar, podrían embargarte bienes para cancelar la deuda.
CÓMO CANCELAR DEUDAS Y EVITAR EL JUICIO MEDIANTE LA LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD:
Si te enfrentas a una situación financiera complicada y las alternativas como pagar el préstamo o refinanciar la deuda no son viables, la Ley de Segunda Oportunidad puede ofrecer una salida. Esta ley permite a particulares cancelar deudas bajo ciertas condiciones, dándoles la posibilidad de empezar de nuevo sin arrastrar cargas financieras insostenibles.
Para acogerse a esta ley, es necesario demostrar que has intentado llegar a un acuerdo extrajudicial con tus acreedores y que tu situación de insolvencia es de buena fe, es decir, que no has incurrido en deudas de manera fraudulenta o con intención de no pagarlas. Una vez cumplidos estos requisitos, puedes solicitar la exoneración de tus deudas en el juzgado, lo que incluye tanto los intereses como el monto total pendiente de los microcréditos.
ALTERNATIVAS PARA EVITAR PROBLEMAS LEGALES:
Si estás en riesgo de impago, existen alternativas antes de recurrir a la Ley de Segunda Oportunidad:
- Refinanciar la deuda: Negocia con otras entidades financieras para obtener mejores condiciones o reprogramar el pago del microcrédito.
- Solicitar otro préstamo: Aunque puede ser arriesgado, algunas personas optan por pedir un nuevo préstamo para cubrir el impago y así ganar tiempo.
- Negociar con el acreedor: Muchas veces, el acreedor estará dispuesto a ofrecer un plazo adicional o una reestructuración del pago para evitar un proceso judicial.
No pagar un microcrédito en España puede acarrear consecuencias legales serias, desde la inclusión en ficheros de morosos hasta un posible embargo de bienes. Sin embargo, la Ley de Segunda Oportunidad brinda una opción para quienes buscan cancelar deudas insostenibles y retomar el control de su situación financiera. Antes de llegar a esta instancia, siempre es recomendable explorar alternativas de pago o refinanciación y, en última instancia, considerar este recurso legal que te permite empezar de cero.
